Kurzfristig ja — insbesondere bei Auszahlungen vor dem 62. Lebensjahr.

Langfristig bieten moderne ETF-Rentenversicherungen jedoch häufig mehr strategische Flexibilität — z.B. durch steuerfreie Fondswechsel, flexible Entnahmen und planbare Auszahlungsstrategien im Alter.

Wie im Depot: Ein Entnahmeplan ermöglicht regelmäßige Teilauszahlungen aus dem Kapital, ohne das gesamte Vermögen auf einmal zu entnehmen.

In der ETF-Police wird hierfür der Rentenbeginn aufgeschoben. Das heißt, zu Rentenbeginn weder die Einmalauszahlung, noch die lebenslange Rente gewählt. Es wird monatlich oder jährlich nur das Kapital entnommen, das tatsächlich benötigt wird. Das verbleibende Kapital bleibt investiert und profitiert weiterhin von der Marktentwicklung.

Die Entnahmeplan-Strategie mit einer Fondspolice bietet gegenüber dem klassischen Depot einen erheblichen Steuervorteil und Auszahlungen werden deutlich geringer besteuert.

Rechtsgrundlage: Die steuerliche Behandlung von Entnahmeplänen im Rahmen des Halbeinkünfteverfahrens erfolgt gemäß § 32d Einkommensteuergesetz (EStG).

Das stimmt — viele unterschätzen jedoch die langfristigen Steuerfolgen.

Entscheidend sind nicht nur niedrige Kosten, sondern was später netto bei dir ankommt.

Das hängt unter anderem ab von:

• Alter

• Laufzeit

• Sparrate

• Steuersatz

• bestehenden Verträgen

Deshalb berechnen wir jede Situation individuell finanzmathematisch.

Nein. Unterschiede bei Kosten, Flexibilität und Vertragsstruktur können langfristig enorm sein.

Entscheidend ist nicht nur OB eine ETF-Rentenversicherung sinnvoll ist — sondern WELCHE Struktur langfristig zu deinen Zielen passt.

Ja. Viele Verträge wurden nie finanzmathematisch geprüft oder über Jahre nicht optimiert.

Wir analysieren transparent:

• Kostenstruktur

• steuerliche Behandlung

• Flexibilität

• langfristige Netto-Auswirkungen

• mögliche Optimierungspotenziale.